Раскат или автокредит: что выбрать водителю
И раскат, и автокредит позволяют ездить на машине, не заплатив всю сумму сразу. Но устроены они по-разному, и выбор зависит не от того, что дешевле, а от вашей ситуации.
Главное отличие
Автокредит это деньги банка. Машина сразу оформляется на вас, но находится в залоге у банка, пока вы не погасите кредит.
Раскат это аренда с правом выкупа. Пока вы платите, собственник машины прежний. Когда внесён последний платёж, машина переоформляется на вас.
Сравнение
| Автокредит | Раскат | |
|---|---|---|
| Кто даёт машину | банк даёт деньги, машину покупаете вы | владелец машины |
| Проверка | банковская: доход, кредитная история, долговая нагрузка | паспорт, права, стаж, проверка по открытым базам |
| Справки о доходах | обычно нужны | не нужны |
| Запись в кредитной истории | да | нет |
| Чья машина в процессе | ваша, в залоге у банка | владельца, вы пользуетесь по договору |
| Как считается платёж | ставка банка и срок | фиксированная ставка в сутки |
| Итоговая сумма | зависит от ставки, страховок и срока | известна до подписания |
Когда выгоднее кредит
- У вас хорошая кредитная история и официальный доход.
- Банк даёт низкую ставку, например по программе с господдержкой или скидкой от дилера.
- Вы готовы внести первоначальный взнос и хотите, чтобы машина была вашей с первого дня.
При хорошей ставке кредит часто выходит дешевле по итоговой сумме. Это честно, и спорить с этим не нужно.
Когда подходит раскат
- Банк отказал. Испорченная кредитная история, нет официального дохода, работа самозанятым.
- Не хочется кредита. Нет желания брать на себя долг перед банком и связываться с банковскими страховками.
- Нужна машина под работу сейчас. Проверка в раскате занимает от 1 дня, без пакета справок.
- Нужна понятная сумма. Ставка в сутки фиксирована, итог считается заранее по простой формуле.
Как сравнить честно
Сравнивайте не платёж в месяц, а полную сумму, которую вы отдадите:
- для кредита: первоначальный взнос, все платежи по графику, обязательные страховки и комиссии;
- для раската: взнос плюс ставка в сутки × 30 × срок в месяцах.
Отдельно посчитайте, во что обходится то, что не входит в платёж: страховка, обслуживание, шины. В обоих случаях это ваши расходы.
Посчитать раскат под свой срок можно в калькуляторе, а машины и условия собраны на странице авто в раскат в Санкт-Петербурге.
На что смотреть в любом варианте
- Досрочное погашение или выкуп. Можно ли закрыть раньше и что с остатком.
- Что будет при просрочке. Условия должны быть в договоре, а не в обещаниях менеджера.
- Допуск к работе в такси. Если машина под такси, она должна подходить под требования агрегатора и закона о локализации.
Как устроен раскат пошагово, мы разобрали в статье «Как взять авто в раскат».
Частые вопросы
Что дешевле, кредит или раскат?
При хорошей кредитной истории и низкой ставке кредит часто дешевле по итоговой сумме. Раскат выбирают, когда банк отказал, нет подтверждённого дохода или не хочется брать кредит.
Проверяют ли кредитную историю?
Раскат не кредит: банковскую проверку не проходят, и запись в кредитную историю не попадает. Проверяют права, стаж и открытые базы, например долги у приставов.
Как посчитать итоговую сумму раската?
Взнос плюс ставка в сутки, умноженная на 30 и на срок в месяцах. Чем короче срок, тем выше платёж в день, но тем меньше итоговая сумма.
Можно ли выкупить машину досрочно?
Да. Досрочный выкуп возможен в любой момент: считаем остаток по договору и переоформляем автомобиль. Штрафов за досрочное закрытие нет.
Сколько длится проверка?
От 1 дня. Для проверки понадобится ваше согласие на обработку персональных данных.
Банк не нужен
Ответьте на пару вопросов в Telegram и узнайте, какие машины доступны вам в раскат.
Оставить заявку в Telegram